ОСАГО – это полис, который защищает ответственность владельца автомобиля. Иными словами, если водитель ТС виновен в дорожно-транспортном происшествии, то компенсация пострадавшим может быть выплачена по страховому полису ОСАГО. Обязанность ежегодного оформления данного страхового полиса закреплена в Федеральном законе №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года (далее – закон об ОСАГО).

Условия оформления полиса ОСАГО

Если вы хотите оформить полис ОСАГО, то можете сделать это в офисе страховой компании. Перед тем, как отправиться туда, рекомендуется убедиться, что у вас есть все необходимые документы, а именно:

• Заявление.
• Паспорт или другой документ, подтверждающий личность.
• ПТС или другой документ о регистрации автомобиля (техпаспорт, свидетельство о регистрации).
• Водительские удостоверения (или их копии) всех, кто будет управлять автомобилем.
• Диагностическая карта, подтверждающая соответствие автомобиля требованиям безопасности.

Важно знать!

С 22 августа 2021 года Госдума приняла новый закон, который отменяет необходимость предоставления диагностической карты при заключении договора ОСАГО. Это означает, что при оформлении полиса вам больше не придется представлять этот документ.

Также современным автовладельцам доступна возможность купить полис ОСАГО онлайн. Для этого нужно заполнить форму на сайте страховой компании, указав данные своего паспорта, водительского удостоверения и ПТС или СТС автомобиля. Готовый документ будет отправлен на электронную почту страхователя, причем онлайн-полис будет иметь ту же юридическую силу, что и бумажный вариант.

Важно знать!

С 8 декабря 2020 года вступила в силу новая редакция закона об ОСАГО. Согласно ей полис больше не нужно распечатывать на бланках строгой отчетности и его бумажная копия, самостоятельно распечатанная водителем, считается действительной. Достаточно показать изображение страховки на телефоне при проверке.

После покупки полиса ОСАГО он начинает действовать не ранее, чем через три дня после заключения договора. При отсутствии действующего полиса водитель не имеет права управлять автомобилем, а собственник транспортного средства не может поставить его на учет в ГИБДД.

Статья: ОСАГО: от чего зависит стоимость полиса

Водители, оформляя полис ОСАГО, обращают пристальное внимание на его стоимость. Как правило, это один из главных факторов, определяющих выбор страховой компании. Однако, условия страхования и, соответственно, цена полиса, которую устанавливают компании, зависят от нескольких составляющих.

В основе формирования цены на полис ОСАГО лежит базовая ставка, которая варьируется от 2471 до 5436 рублей. Кроме того, страховые компании могут применять повышающие и понижающие коэффициенты, которые влияют на итоговую стоимость полиса.

Коэффициенты, учитываемые при расчете стоимости полиса, могут иметь различное влияние на итоговую цену. Они зависят от разных факторов, таких как назначение и категория автомобиля, территория пользования, стаж, возраст и аварийность водителя. Каждая страховая компания самостоятельно определяет, какие коэффициенты применять при расчете стоимости полиса. При этом список учитываемых коэффициентов должен быть обязательно опубликован на сайте каждой страховой компании.

Территориальный коэффициент (ТК) – это еще один важный фактор, который влияет на цену полиса. Он рассчитывается по адресу регистрации физического лица и зависит от аварийности и интенсивности дорожного движения в конкретном регионе. ТК для разных регионов определены в Указании ЦБ РФ. Например, самые аварийные регионы (за 2019-2020 гг.) – Красноярский край, Мурманская область, Краснодарский край, имеют коэффициенты, которые являются одними из самых высоких в России.

Если рассмотреть популярные страховые компании, то у каждой из них есть свои особенности оформления полиса ОСАГО. Поэтому, чтобы определиться с выбором, необходимо изучить условия страхования каждой из компаний.

Таким образом, стоимость полиса ОСАГО зависит от нескольких факторов, включая базовую ставку, коэффициенты, учитываемые при расчете стоимости, и территориальный коэффициент. При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти факторы, изучить условия страхования каждой компании и сравнить их.

Среди множества страховых компаний, предлагающих полис ОСАГО, мы отобрали несколько известных страховщиков, которые постоянно попадают в рейтинги лучших компаний. В рамках данного обзора рассмотрим особенности страхования в различных организациях, чтобы вы могли определить в какой из них лучше оформлять ОСАГО.

Компания "АльфаСтрахование" занимает первое место в нашем условном рейтинге компаний, предоставляющих обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО). В отличие от стандартного полиса, здесь доступна электронная версия, которая помогает значительно сэкономить время и не требует посещения офиса компании. Проверка данных занимает всего несколько минут.

Согласно рейтингу агентства "Эксперт РА", "АльфаСтрахование" является исключительно надежной компанией (ruAAA).

На сайте "АльфаСтрахование" доступен калькулятор ОСАГО. Стоимость полиса зависит от таких факторов, как модель автомобиля, год выпуска ТС, технические параметры машины, количество водителей и другие условия. Для расчета точной стоимости, необходимо ввести в форму указанную информацию, согласиться на обработку персональных данных и нажать кнопку "Рассчитать Е-ОСАГО".

Важно отметить, что компания имеет лицензию ЦБ РФ под номером СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.

Страховая компания "Ингосстрах" занимает почётное пятое место в рейтинге финансовой надежности, составленном журналом "Эксперт РА". Компания предлагает клиентам два варианта оформления полиса ОСАГО: через офис или через интернет. Несмотря на равноценность этих услуг, интернет-оформление полиса считается более удобным и экономичным в плане времени.

Стоит отметить, что у "Ингосстраха" имеется импрессивный перечень поправочных коэффициентов для расчёта стоимости страховки, среди них:

• территориальный признак (место регистрации автомобиля и регион заключения договора страхования);
• бонус-малус;
• количество допущенных к управлению водителей;
• возраст, стаж и пол водителей;
• характеристики автомобиля, такие как возраст, марка, модель, мощность и пробег.

Список можно продолжать.

Отметим также, что у "Ингосстраха" имеется лицензия Центрального Банка Российской Федерации – СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

Страховое АО «ВСК» – одна из лучших в России страховых компаний по рейтингу финансовой надежности. Организация занимает престижное место в топ-10.

Для собственников легковых автомобилей, работающих с физическими лицами, базовая тарифная ставка зависит от региона и находится в диапазоне от 3800 до 4942 рублей. Изменения в общей стоимости страхового полиса зависят от множества факторов.

Они опубликованы на сайте компании и включают в себя следующие моменты:

• Срок действия страхования;
• Первичное заключение или пролонгация договора;
• Количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством;
• Имеется ли прицеп;
• Модель, возраст и марка ТС;
• Возраст владельца автомобиля;
• Совпадает ли имя страхователя и собственника ТС;
• Расстояние от регистрации ТС до областного или краевого центра;
• Статус населенного пункта - «областной центр субъекта РФ» или нет.

К тому же, есть и другие факторы.

Бесспорно, страхование в «ВСК» – надежный и безопасный выбор. Компания обладает лицензией ЦБ РФ №0621 от 11 сентября 2015 года.

Компания "Росгосстрах" является неплохим выбором для того, чтобы оформить полис ОСАГО. Это обусловлено тем, что согласно рейтингу финансовой надежности страховых компаний, "Росгосстрах" занимает место в топ-15.

Базовый тариф на полис ОСАГО составляет 1,23%. Срок действия полиса составляет 1 год, однако, если происходит изменение сроков страхования, используется уменьшающий поправочный коэффициент, который может варьироваться от 0,15 до 0,95.

Компания действует с коэффициентами, которые зависят от таких факторов, как:

• регион эксплуатации ТС, ее условия и цели;
• условия хранения и оснащение автомобиля противоугонными и поисковыми системами;
• характеристики ТС (категория, мощность, возраст, марка, модель, состояние);
• история страхования (количество страховых случаев в прошлом, продолжительность страхования в ПАО СК «Росгосстрах»);
• количество водителей и их возраст и стаж вождения;
• другие факторы и условия договора страхования.

Для узнания конкретной стоимости полиса ОСАГО, необходимо заполнить соответствующую форму на сайте компании и указать информацию об автомобиле, о владельце и всех возможных водителях.

Отметим, что лицензия ЦБ РФ - СИ № 0001 от 6 июня 2018 года присвоена этой компании.

"Ренессанс Страхование": что говорят клиенты и как устанавливаются тарифы

Компания "Ренессанс Страхование" занимает восьмое место в народном рейтинге страховых компаний, составленном на основе отзывов и оценок клиентов. Хотя базовый тариф на сайте компании не публикуется, здесь можно найти полный список факторов, учитываемых при установлении базовых ставок. Всего в этом списке указано 29 поправочных коэффициентов, включая возраст и стаж водителей, количество водителей, допущенных к управлению ТС, технические характеристики ТС (марка, модель, возраст, мощность), дату начала действия договора, способ заключения договора и т.д.

Важно отметить, что "Ренессанс Страхование" имеет лицензию Центрального банка РФ на осуществление страховой деятельности (№ 1284 от 22 сентября 2020 года).

Страховая компания СК «Согласие» занимает 12 место в рейтинге наиболее популярных компаний, предлагающих ОСАГО и другие полисы. Основной тариф для ОСАГО составляет 0,3% от страховой суммы, которая, в свою очередь, варьируется от 400 000 до 500 000 рублей за годовой полис. Дополнительные поправочные коэффициенты учитывают такие параметры, как марку и модель ТС, ее год выпуска и мощность, наличие дополнительного оборудования, количество водителей, а также их возраст и стаж вождения, а тaкже коэффициент бонус-малус.

Однако, конкретные значения всех коэффициентов устанавливает страховщик по своему усмотрению. СК «Согласие» имеет лицензию от ЦБ РФ № 1307, о чем свидетельствует их официальный сайт.

Если вы ищете наиболее подходящую страховую компанию, которая предложит вам наилучшие условия, то рекомендуется воспользоваться специальными сайтами-агрегаторами, где можно быстро и эффективно сравнить различные тарифы. Это значительно экономит ваше время, а процедура оформления онлайн-полиса не отличается от оформления обычного бумажного полиса. Однако, следует учитывать, что материал не является публичной офертой, а информация актуальна на июль 2021 года.

Фото: freepik.com