Кредитная карта – это удобный продукт, который способствует экономии времени и денег. В отличие от традиционных кредитов, необходимости месяцами копить на покупку отдельной вещи для некоторых людей, кредитная карта предоставляет возможность приобретать необходимые товары в кредит сразу. Она также предоставляет удобство в способе погашения задолженности, так как долг можно погасить без процентов. Кроме того, кредитка легко помещается в кошелек, что делает ее более удобной для использования в повседневной жизни.

Большой выбор кредитных карт вызван их популярностью на рынке, поэтому сегодня существует огромное количество банков, которые выпускают кредитные карты различных типов. Однако, какую карту выбрать? Какую кредитную карту следует отдать предпочтение?

Выбирая кредитную карту, стоит обратить внимание на несколько важных показателей, в том числе условия кредитования и пользования картой. Кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, наличие и продолжительность льготного периода, условия погашения долга и сложность оформления – все эти характеристики должны быть включены в ваш анализ при выборе кредитной карты. В настоящее время ставки по кредитам крупных банков обычно колеблются в пределах 12-35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000-750 000 рублей. Стоимость обслуживания и оформления может также отличаться от банка к банку. Выдача карты обычно бесплатна, однако за обслуживание придется заплатить от 300 до 8000 рублей в год в зависимости от категории карты. Не забудьте уточнить наличие и продолжительность льготного периода - это период времени между покупкой и выплатой долга, когда вы можете вернуть деньги без процентов. Обычно этот период составляет 50-60 дней.

Погашение кредита - это процесс, который необходимо выполнить регулярно, поэтому удобство погашения - ключевой фактор при выборе кредитной карты. Чем больше каналов для погашения, тем лучше. Сегодня вы можете погасить долг не только в банковских отделениях, но и через банкоматы, платежные терминалы или онлайн-сервисы. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и SMS-оповещений также повышает комфорт использования карты.

Обратите внимание на процент за снятие наличных. Несмотря на то, что кредитные карты предназначены для безналичных расчетов, практически все они позволяют снимать деньги. Однако процент может быть достаточно высоким, достигая 7% от суммы снятия. Обязательно уточните информацию о наличии банков-партнеров – в их банкоматах процент за снятие наличных значительно ниже, чем в сторонних. Также через эти банкоматы можно вносить наличные в счет погашения кредита. Чем больше у выбранного вами банка партнеров, тем лучше.

Кроме того, некоторые кредитные карты предоставляют дополнительные возможности, такие как скидки в магазинах и ресторанах, бонусы в программах лояльности авиакомпаний и cashback - возврат небольшого процента от покупок. Если эти преимущества важны для вас, уточните, участвует ли карта в программе, которая вам подходит.

Карта Airmiles от Бинбанка: новый способ стать миллионером

Одной из главных преимуществ карты Airmiles от Бинбанка является высокий кредитный лимит в размере 1 миллион рублей. Однако, следует иметь в виду, что процентная ставка на данную карту достигает существенной отметки и составляет до 34,5%. Обслуживание карты может быть бесплатным или стоить 1950 рублей, в зависимости от состояния баланса на карте. Тем не менее, выбирая данную карту, стоит учесть, что процент за снятие наличных невысокий, начиная от 2,5%. Карту можно пополнить с помощью «Банкомата 24+», отделений банка или безналичного перевода. Кроме того, бонусы включают начисление миль за покупки и доход до 7% на остаток средств. Также вас приятно удивит специальная услуга: бесплатная помощь в подготовке документов для подачи на визу. Необходимо держать в виду, что оформление карты может занять до 7 рабочих дней, хотя стандартный срок составляет 5 дней.

Подводя итоги, можно выделить следующие:

• Главное преимущество карты Airmiles от Бинбанка состоит в ее высоком кредитном лимите, премиальном уровне сервиса, мультивалютности, услуге помощи в получении визы и специальных условий для использования некоторых других продуктов банка.
• Включенная в пакет услуг бесплатная программа страхования путешественников является еще одним отличительным особенностью данной карты.
• К недостаткам можно отнести высокую процентную ставку и штрафы за просрочку (60% годовых при 30–40% стандартных).

Как и в случае выбора любой другой карты, необходимо проанализировать свой образ жизни и текущие траты. Для путешественников подойдут карты All Airlines от Тинькофф Банка, Airmiles от Бинбанка, Citi Select от Ситибанка, а для автовладельцев — АвтоКарта от ЮниКредит Банка. Выбирая карту для погашения кредита в льготный период, можно остановить свой выбор на суперкарте от Промсвязьбанка. Если вы планируете использовать карту для крупных трат, выбирайте карты с высоким кредитным лимитом, например Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанка, All Airlines или платиновая версия карты «100 дней без процентов». Если же вам важны минимальные ставки по кредиту, то для вас подойдут Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Если вы часто снимаете наличные, выбирайте карту «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Кстати, не забывайте, что каждый месяц вам придется погашать не менее 5% суммы задолженности по кредитной карте в срок, чтобы избежать штрафных санкций.

Номер лицензии на осуществление банковских операций: 323 ЦБ РФ, выдана 18.11.2016 г.

Главное, что нужно запомнить при выборе карты, – правильно определить свои приоритеты и не забыть про свои возможности.

Оригинальный заголовок: Памятка получателю кредитной карты

Кстати: Visa или MasterCard?

Если вы решили оформить кредитную карту, обязательно изучите все условия кредитования, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. В данной памятке мы расскажем вам о том, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты.

Стоит начать с изучения процентной ставки, стоимости годового обслуживания и размера кредитного лимита. Также стоит обратить внимание на льготный период и его продолжительность. Большой льготный период будет для вас выгоднее, а если он распространяется на снятие наличных, то это будет еще одним плюсом для выбора данной карты.

Не забудьте изучить условия и возможности погашения кредита. Определитесь с минимальным ежемесячным платежом и узнайте о штрафных санкциях за просрочку платежа. Также важно узнать, как и когда нужно вносить деньги и как это можно сделать. Такая информация обычно приводится в договоре и может быть указана мелким шрифтом или в сносках.

Узнайте об условиях снятия наличных в банкоматах. Обратите внимание на проценты, которые будут списываться со снятой суммы. Если вы собираетесь снимать деньги в банкоматах, то попросите список банков-партнеров. Он обычно размещен на сайте банка-эмитента карты, учитывайте, что у некоторых банков не будет "своих" банкоматов и даже отделений.

Не забудьте проверить бонусные программы по карте. Оцените, нужны ли они вам и если да, то выберите карту, которая будет соответствовать вашему образу жизни и характеру расходов.

Кстати, вы можете выбрать между системами Visa или MasterCard, но для россиян различий между ними практически нет. Visa основная валюта это доллар США, а для MasterCard это евро. Если вы собираетесь использовать карту за рубежом, то выбирайте карту в зависимости от страны, например в Европе лучше использовать MasterCard, а в США Visa. В России же можно использовать любую из них.

Лучшие кредитные карты от крупнейших банков страны: как выбрать правильно

Выбор лучшей кредитной карты – это ответственный шаг, на который необходимо потратить достаточно времени и внимания. На сегодняшний день предложения по этому продукту имеют более 60 банков, а количество вариантов перевалило за сотню. Однако, несмотря на такое разнообразие, можно дать несколько рекомендаций для выбора:

• Если вам нужна карта, чтобы иметь финансовую гарантию и сохранять «запасной кошелек», лучше выбрать карты с длинным льготным периодом, чтобы не переплачивать в процентах.
• Если для вас важна возможность снятия наличных, выберите банк с широкой сетью банкоматов и выгодными процентами за снятие наличных.
• Если вы путешествуете, то вам подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или ЖД, которые есть у всех мажорных российских банков.
• Для женщин подходят карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты, к примеру, «Перекресток» от «Альфа-Банка».
• Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров, такие как предложения «ЮниКредит Банка».

Но даже при следовании таким рекомендациям, выбрать самую лучшую кредитную карту из огромного количества предложений достаточно сложно. Поэтому мы проанализировали все предложения крупнейших банков страны и выбрали несколько, которые заслуживают внимания.

Критерии для составления рейтинга были максимально широкими и охватывают все главные характеристики кредитных карт. Среди наиболее важный параметров, на которые пользователи смотрят в первую очередь, можно выделить:

1. процент по кредиту;
2. стоимость обслуживания;
3. размер кредитного лимита;
4. длительность льготного периода;
5. скорость оформления;
6. удобство использования (наличие интернет-банка и смс-оповещения, процент за снятие наличных, широта сети банкоматов и т.д.).

Кроме того, мы также учитывали минимальный платеж, санкции за просрочку платежа, бонусные программы и другие дополнительные услуги.

Поэтому, для того чтобы правильно выбрать кредитную карту, советуем изучить наш рейтинг лучших предложений от крупнейших банков страны. Выбирая из него, вы сможете получить качественный продукт и сэкономить на услугах ваших финансовых партнеров.

Кредитная карта "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка" - прекрасное решение для людей, которые проводят много времени за рулем. Название карты само по себе намекает на то, что владельцы автомобилей получают явные преимущества. Карта "АвтоКарта" предоставляет наличие бонусных программ, 1% кэшбэка при покупках в интернет-магазинах и 2% - на АЗС. Кроме того, при аренде автомобиля за рубежом, владельцы кредитных карт могут получить от 10% до 20% скидки. Стоит отметить, что при снятии наличных с карты будет взиматься процентная ставка в размере 3,9%; однако сумму снятия ограничено - не более 40% от суммы кредита. Классическая карта имеет невысокий кредитный лимит, который составляет до 300 000 рублей, в то время как карты Black Edition дают возможность снять до 1 200 000 рублей. Процентная ставка на кредит составляет от 19,9% до 25,9%, что можно отнести к среднему уровню. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей за каждый год (бесплатно первый год). Льготный период составляет 55 дней. Оплачивать кредит можно в отделениях банка, банкоматах, через терминалы Qiwi или Элекснет, кассы в салонах связи, через почту РФ или интернет-банк.

Резюмируя вышеизложенное, стоит отметить, что владельцы "АвтоКарт" получают ряд бесплатных услуг для удобства использования автомобиля, таких как эвакуация при ДТП, подвоз топлива, консультации по технике безопасности и юридическим вопросам по телефону. Одним из преимуществ карты является большой выбор дополнительных услуг, которые очень полезны для автовладельцев. Среди недостатков стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные расчеты, также существуют ограничения на обналичивание. Однако, в целом, кредитная карта "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка" является отличным решением для тех, кто проводит много времени в автомобиле. Банк имеет генеральную лицензию №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, которая была выдана 22.12.2014 года.

Для частых путешественников специально была создана кредитная карта All Airlines от Тинькофф Банка. Программа позволяет не только собирать мили, но и использовать их для приобретения билетов на рейсы любых авиалиний, а также включает бесплатную страховку для выезда за рубеж. Кредитный лимит составляет до 700 000 рублей, процентная ставка колеблется от 15 до 29,9%, а период льготного использования денег – 55 дней.

Основными фишками карты All Airlines являются бесплатная страховка на все выезды за границу с неограниченным количеством поездок, быстрое оформление за 3 дня, относительно высокий лимит кредитования и возможность получения дополнительных бонусов и скидок. К сожалению, среди недостатков банковского продукта можно упомянуть высокую стоимость обслуживания в 1890 рублей в год и отсутствие "живых" отделений банка.

Права на осуществление банковских операций имеются согласно общей лицензии Центрального Банка РФ №2673, выданной 24 марта 2015 года.

Первый год обслуживания Supercard от Промсвязьбанка – бесплатно

Заинтересованы в банковской карте, которую можно использовать для оплаты кредита в течение высокого грейс-периода в 145 дней? В таком случае, Supercard от Промсвязьбанка может быть именно той картой, которую вы искали. Однако, если не сможете выполнить обязательства по погашению задолженности за предоставленное время, вам придется уплатить проценты, которые составляют 34.9%. И учтите, если вы используете банкоматы или другие способы через снятие наличных, вам необходимо будет заплатить 4,9% (но не менее 299 рублей).

Если вы задумываетесь о преимуществах Supercard от Промсвязьбанка, то можно начать с того, что первый год обслуживания этой карты абсолютно бесплатный. К новым возможностям, которые открываются с картой, относятся также способы ее погашения через Qiwi, мобильное приложение PSB-Mobile, банкоматы, платежные терминалы и отделения банка.

Другими достоинствами этой карты является высокий лимит, бонусная программа PSBonus, личный дизайн карты (за 333 руб.), а также обилие бесплатных опций. Однако, как и у многих карт, есть и недостатки, включая очень высокую процентную ставку и долгий срок оформления, который может занять до 7 рабочих дней.

В любом случае, если Supercard от Промсвязьбанка подходит вам по характеристикам, несмотря на некоторые недостатки, имейте в виду, что компания имеет Генеральную лицензию №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, выданную 17.12.2014 года.

Итого, можно сказать, что Supercard от Промсвязьбанка является отличным выбором для тех, кто нуждается в продленном грейс-периоде и многочисленных бесплатных опциях в течение первого года обслуживания карты.

Citi Select: карта Ситибанка

Citi Select - это выгодное кредитное предложение от Ситибанка, которое включает в себя интересные бонусные программы, возможность получения cash back и выгодную процентную ставку (от 22,9%). Эта карта заняла заслуженное место в списке лучших кредитных продуктов. Однако ее кредитный лимит до 300 000 руб. является небольшим (до 600 000 при оформлении Premium-карты). Стоимость годового обслуживания варьируется от 950 до 2950 руб., а льготный период длится 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы Ситибанка (в т.ч. за границей) и терминалы "Элекснет".

Давайте рассмотрим его отличительные особенности. Владельцы Citi Select могут насладиться бесплатным страхованием на время путешествий, а также выбрать один из трех вариантов дизайна карты. Стоимость обслуживания карты приемлемая, а бесплатные информационные сервисы и широкая сеть компаний-партнеров являются дополнительными преимуществами.

Однако у карты есть и недостатки. Небольшой кредитный лимит и высокие расходы на обслуживание премиум-карты являются главными из них.

Не забудьте, что Ситибанк обладает генеральной лицензией ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций.

Кредитная карта "Мультикарта" от ВТБ предлагает своим клиентам широкий набор преимуществ. Благодаря надежности банка и множеству собственных банкоматов, карта заслужила место в рейтинге. Она также имеет опцию cash back - возможность получить до 10% от суммы транзакций без комиссии за годовое обслуживание при ежемесячных покупках в размере от 5000 рублей. Кредитный лимит достигает 1 миллиона рублей, а процентная ставка составляет 26% на все операции. Льготный период действует 101 день. Стоит отметить, что процент за снятие наличных выше обычного и составляет 5.5%, но не менее 300 рублей.

В целом, "Мультикарта" от ВТБ имеет свои отличительные особенности и достоинства. Беспроцентный период применяется ко всем операциям и присутствует опция cash back. В тоже время, высокая комиссия за обналичивание и ограничения на снятие наличных до 350 000 рублей в день являются недостатками этой карты.

ВТБ имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций, что подтверждает надежность и право ведения банковских операций.

Банковская карта «Подари жизнь» от Сбербанка: помощь нуждающимся

Карта «Подари жизнь» отличается не только выгодными условиями использования, но и возможностью заниматься благотворительностью. По условиям карты, 50% платы за первый год обслуживания и 0,3% от суммы покупок владельца будут перечислены в фонд «Подари жизнь», предназначенный для оказания помощи тем, кто нуждается в ней.

Основные преимущества «Подари жизнь» - это широкая сеть филиалов и банкоматов Сбербанка, а также небольшой процент за снятие наличных, который составляет всего 3%. Ежегодная стоимость обслуживания карты равна 900 рублям, а лимит на использование может быть в пределах от 300 000 до 600 000 рублей. При персональном предложении клиентам Сбербанка, нижний предел процентной ставки составляет 23,9%.

Среди дополнительных бонусных программ стоит выделить возможность начисления миль «Аэрофлот Бонус» и скидок в магазинах-партнерах в рамках программы «Спасибо от Сбербанка».

Немного о недостатках карты - верхний предел процентной ставки может достигать 27,9%, что является относительно высоким показателем. Кроме того, у Сбербанка имеются строгие меры по отношению к должникам.

Важно отметить, что Сбербанк обладает генеральной лицензией Центробанка РФ на осуществление банковских операций, выданной 11.08.2015 года.

Фото: freepik.com