Как проверить свои долги по кредитам и узнать, есть ли задолженность перед банком?

При рассмотрении заявки на получение кредита или заёма кредитной организацией учитывается множество факторов, таких как возраст заемщика, место работы и стаж трудовой деятельности, уровень дохода, наличие семьи и детей и т.д. Тем не менее, среди всех этих факторов, одним из важнейших при определении вероятности одобрения заявки, является состояние кредитной истории. Если в кредитной истории заемщика содержится информация о наличии задолженности по кредитам, оплате коммунальных услуг, штрафах и иных долгах, то даже если сумма задолженности незначительна, это может стать причиной отказа в выдаче кредита со стороны кредитной организации. Важно понимать, что задолженность по налогам также может оказать значительное влияние на вероятность одобрения заявки на кредит. Если вы хотите узнать, есть ли у вас долги по кредитам, это можно сделать очень просто.

Проверка задолженностей по кредиту

Нередко случается, что заемщик не знает о своих задолженностях, которые могут пагубно сказаться на кредитной истории. Задолженность может появиться даже из-за незначительной суммы, которая осталась после погашения кредита. Такие ситуации обычно возникают из-за невнимательности или финансовой неосведомленности заемщика. Чтобы избежать таких ситуаций, эксперты рекомендуют взять в банке справку о погашении задолженностей после уплаты кредита.

Также важно ознакомиться со своей кредитной историей не реже двух раз в год бесплатно. Выписку можно запросить в банке. Не стоит забывать, что задолженность может возникнуть при возврате средств на кредитную карту. Даже небольшая сумма может привести к блокировке карты и сообщению о сомнительной платежеспособности заемщика.

Как узнать наличие задолженности перед банком?

Если заемщик брал кредиты только в одном банке, то проверить наличие задолженности не составит особых проблем. Для этого необходимо посетить отделение банка, в котором был оформлен кредитный договор и получить справку об отсутствии задолженности. Кроме этого, можно проверить балансы кредитных карт и счетов дистанционно – в личном кабинете онлайн-банка.

В случае, если кредиты были взяты в нескольких банках, можно проверить наличие задолженности, просмотрев кредитную историю заемщика. В кредитной истории можно узнать о наличии долгов, сроках и суммах займов, исполнении обязательств и причинах отказа в выдаче кредита. Отчет можно получить бесплатно два раза в год, а также периодически контролировать данные через ежемесячную подписку. Для получения отчета необходимо обратиться в Бюро кредитных историй, Центральный каталог кредитных историй или кредитную организацию.

Если заемщик боится возможности судебного взыскания своих долгов по кредитам или займам, можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов – федеральный орган исполнительной власти, владеющий электронным банком данных исполнительных производств, который предоставляет возможность узнать о задолженности дистанционно на официальном сайте.

К сожалению, заемщик может узнать о задолженности по нескольким каналам общения, например, через звонок от представителя банковской службы или коллекторского агентства.

Как решить проблему задолженности по кредитам

Если результаты проверки показали наличие задолженности по кредитам, то его необходимо как можно скорее погасить. Однако, в случае, если сумма задолженности слишком велика, и ее невозможно вернуть сразу, можно рассмотреть возможности оптимизации долговой нагрузки. В данной статье мы рассмотрим несколько способов решения проблемы:

1. Исправление кредитной истории. Ошибки в кредитной истории могут значительно снижать кредитный рейтинг. При обнаружении неверных данных можно подать заявление на их оспаривание. Но как это сделать?

2. Реструктуризация долга. Таким образом, можно изменить условия погашения задолженности. Например, можно попросить банк об уменьшении ежемесячных платежей. При этом, неизбежно растянется время погашения долга, и увеличится размер переплаты. В зависимости от политики банка, могут быть предложены и другие условия реструктуризации.

3. Рефинансирование задолженности. Можно обратиться в банк-кредитор или другую кредитную организацию, предоставляющую программу рефинансирования. При этом, нужно тщательно просчитать выгоду от разницы в процентных ставках и узнать, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования.

4. Реализация залогового имущества на выгодных для заемщика условиях. Продажа проводится при получении предварительного согласия банка, при этом у должника после погашения долга могут даже остаться свободные средства.

5. Государственная программа помощи. Господдержка распространяется на несколько социальных групп: малоимущих, военнослужащих, семьи с несколькими детьми. Речь идет о кредитных каникулах - заемщики с низким доходом или ставшие безработными имеют право на перерыв в платежах за жилье.

6. Объявление банкротства. С 2020 года для этого даже не требуется обращаться в суд - достаточно подать соответствующее заявление через МФЦ. Но после этого на должника накладывается ряд ограничений.

7. Получение другого займа для погашения кредита. Однако, это решение не всегда приводит к успеху, особенно если в кредитной истории есть непогашенные задолженности.

8. Защита от мошенников. Существуют специализированные сервисы, которые сообщают о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных. Это подскажет заемщику о возможных правонарушениях в своей кредитной истории.

В любом случае, необходимо решать проблемы с задолженностью как можно скорее. Если причиной задолженности стали действия мошенников, можно обратиться к кредитору, выдавшему деньги мошенникам. Если же кредитная организация отказалась рассмотреть заявку, то нужно оспорить это решение в суде, ссылаясь на статью о мошенничестве в сфере кредитования. Чтобы быть в курсе своих финансовых обязательств, стоит следить за своей кредитной историей, получая регулярно данные из БКИ.

Как защитить себя от кредитных мошенников: советы экспертов

Сегодня кредитные мошенники становятся все изощреннее и используют все новые методы обмана. Как защитить свои деньги и не стать жертвой? Эксперты рекомендуют изучать свою кредитную историю хотя бы дважды в год, с целью выявления возможных мошеннических схем.

Кроме того, проверка кредитной истории необходима для получения кредита. Изучение кредитной истории поможет понять, есть ли возможность получить кредит и насколько выгодными будут его условия. Также стоит проверить свою кредитную историю после погашения кредита и в том случае, если банки раз за разом отказывают в выдаче кредита. Это необходимо для того, чтобы понять, почему это происходит.

Для того, чтобы не платить каждый раз за возможность получения своей кредитной истории, можно оформить подписку на получение кредитной истории в НБКИ - Национальном бюро кредитных историй. Этот сервис позволяет клиенту получать кредитную историю каждый месяц в течение полугода. Документ приходит в заархивированном виде на электронную почту заемщика, а пароль от файла приходит в SMS на телефон. Такой вариант выгоднее, чем разовая оплата.

Еще один сервис предоставляемый НБКИ - уведомления о новых долговых обязательствах. Если от имени заемщика поступает заявка на получение кредита, выдается заем или вносятся изменения в паспортные данные, клиент получает SMS-уведомление. Это позволяет вовремя узнать о действиях мошенников и быстро среагировать на них.

Национальное бюро кредитных историй было включено в государственный реестр БКИ в 2006 году и сегодня входит в тройку крупнейших БКИ России. НБКИ хранит информацию о 100 млн заемщиков.

Фото: freepik.com