Новые меры по защите клиентов банков от мошенников

С 25 июля 2024 года российские банки начнут приостанавливать переводы денег на счета и карты, которые были замечены в преступных схемах. Если кредитная организация допустила подозрительный перевод, она будет обязана вернуть клиенту украденные деньги.

Согласно новому закону, все банки обязаны проверять реквизиты получателей каждого перевода, чтобы убедиться, что они не находятся в базе подозрительных счетов. Эта база включает счета и карты, которые уже использовались в мошеннических схемах.

Если клиент попытается отправить деньги на такой счет, банк предупредит его о возможной опасности и заблокирует перевод на два дня. В этот период учреждение не отправит деньги, даже если клиент будет настаивать или попытается повторить перевод. Банк обязан объяснить причину приостановки, чтобы прервать контакт жертвы с мошенниками.

Если по истечении двух дней клиент решит сделать новый перевод на тот же счет, деньги будут отправлены. В данном случае банк не несет ответственности, так как он предупредил клиента о возможной опасности кражи средств.

Однако если банк самостоятельно допустил перевод средств на мошеннический счет, входящий в специальную базу Банка России, он будет обязан вернуть клиенту похищенные средства. Для этого клиент должен обратиться в кредитную организацию с заявлением о хищении. Банк отправителя обязан проверить обращение и вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней после получения заявления.

Если кредитная организация не отправила клиенту уведомление о переводе, она также несет ответственность.

«Согласно закону, если клиент хочет перевести деньги на подозрительный счет, банк должен заморозить перевод на двое суток и уведомить клиента о риске. Клиент имеет право отменить перевод. Если он настаивает, банк выполнит перевод, но если не уведомил, ответственность ложится на банк», — поясняет руководитель томского отделения Банка России.

Также, если человек потерял карту и ею воспользовались без его согласия, а потерпевший уведомил об этом банк, кредитное учреждение обязано возместить средства. Если клиент не сообщил о потере, то банк может не произвести возмещение.

С 25 июля вводятся новые признаки подозрительных переводов. Будут замораживаться операции, даже если получатель не находится в базе мошеннических счетов. Например, если клиент проводит платежи в необычное для себя время или получает много сообщений и звонков от незнакомых номеров перед переводом.

«Количество банковских переводов исчисляется миллионами. Банк не может рассматривать каждый перевод вручную. Для этого существуют специальные антифрод-системы, которые подключены к автоматизированным банковским системам. Обработка переводов происходит автоматически», — добавляет Петроченко.

По данным, Томская область занимает первое место в Сибири и девятое в России по количеству зарегистрированных киберпреступлений. За первые шесть месяцев 2024 года зафиксировано 4,4 тысячи IT-преступлений, большинство из которых произошло в Томске. Жители региона потеряли 590 миллионов рублей из-за мошенников.